Қор нарығы белгілі бір қаржылық мақсаттарға жету үшін күтілетін нәтиже беруі үшін және ең бастысы, ақша жоғалтпау үшін сізге нақты қаржылық жоспар қажет. Қор нарығына нақты жоспарсыз инвестициялау дәл сол сияқты супермаркетте кезу бәрін қатарынан сатып алу. Ақша кетеді, пайдасы күмәнді.
Дәл осындай оқиға қор нарығында да бар. Шынында да, тек Американдық биржаларда Сізге 5000-нан астам түрлі акциялар мен 2150-ге жуық ETF қорларын сатып алуға болады. Таңдау масштабта таң қалдырады.
Сонымен, қаржылық жоспар "сатып алу тізімі"рөлін атқарады. Ол дәл және нақты мақсатпен құрастырылған; әрбір өнім қажетті мөлшерде сатып алынады; кез келген нәрсені жіберіп алмау және ұмытпау үшін дұрыс өнімдердің тізімі мұқият жасалады; және ең бастысы, ол белгілі бір бюджетке жасалады. Белгілі бір сомаға қажет нәрсенің бәрі сатып алынады.
Біріншіден, түпкі мақсат туралы шешім қабылдаңыз.
Мысалы қаржылық мақсат келесі нұсқалардың бірі болуы мүмкін:
- Пәтерге жинақ;
- Ай сайынғы пассивті кірістің белгілі бір мөлшерін алыңыз;
- Бүкіл әлем бойынша саяхатқа ақша жинаңыз;
- Балаңыздың 18 жасқа толуына дейін қомақты депозит жасаңыз;
- Белгілі бір жасқа дейін өзіңізді белгілі бір зейнетақымен қамтамасыз етіңіз.
Көріп отырғаныңыздай, бұл мысалдардың арасында "бай болу" деген ұғым жоқ, өйткені жай ғана "бай болу" абстрактілі ұғым және ол әртүрлі адамдар үшін әртүрлі. Негізінде, сіз ешқашан өзіңіз үшін жеткілікті бай болмайсыз, әрқашан ұмтылатын жер болады.
Бұл қаржылық жоспарға көмектеседі. Ол нақты болуы керек, өйткені тағамды дайындау кезінде нақты ингредиенттер таңдалатындай, оған Биржаның нақты құралдары таңдалады.
Уақытты, бір-екі күнді алыңыз, қандай қаржылық мақсатқа қол жеткізгіңіз келетінін ойлаңыз. Бұл жоғарыдағы тізімдегі нәрсе немесе өзіңіздікі болуы мүмкін. Бұл мақсатсыз инвестициялауға кеңес бермейміз-сіз уақыт пен ақшаны босқа жұмсайсыз. Егер сіз ақша мен уақытты қайда инвестициялау керектігін білмесеңіз, онда сіз өзіңіздің біліміңізге және денсаулығыңызға инвестиция саласыз, ал мақсат туралы шешім қабылдаған кезде – қаржылық майданға барыңыз!
Бюджет пен мерзімдер туралы шешім қабылдаңыз
Әрі қарай жүрейік. Мақсат туралы шешім қабылдағаннан кейін сіз түпкілікті соманы және мақсатыңызға жету уақытын анықтауыңыз керек. Бірнеше нұсқа болуы мүмкін:
Егер сізде соманың көп бөлігі жинақталған болса және мақсатқа жеткенге дейін аз уақыт қалса (бір-екі жыл), онда сіз бұл соманы жоғалтпағаныңыз жөн. Тәуекелді инвестициялар сіздің таңдауыңыз емес. Депозиттер мен мемлекеттік облигациялар сізге сәйкес келеді. Мұндай құралдар бойынша сіз жоғары кіріске қол жеткізе алмайсыз, бірақ капиталыңызды сақтап, инфляция есебінен ақшаңыздың құнын жоғалтпайсыз.
Егер сіздің мақсатыңыз, мысалы, баланы шетелдік университетте оқыту үшін төлеу болса, онда сіз инвестициялау мерзімдері мен соңғы қажетті соманы алдын-ала білесіз. Бұл жағдайда сіз "инвестор калькуляторын" қолдана аласыз және ай сайынғы салымның белгілі бір сомасымен ай сайынғы салымның сомасын немесе талап етілетін орташа жылдық өсімді (пайызбен) есептей аласыз.
Мысалы, келесі жағдайды алайық. 10 жылдан кейін сіздің балаңыз мектепті бітіреді және сіз оны АҚШ университеттерінде оқытуды жоспарлап отырсыз, онда жылына орташа оқу бағасы 25-30 мың долларды құрайды. 4 жылға созылатын оқу сізге 120.000 доллар тұрады. Сізде қазіровый 7000 бастапқы капиталы бар. Сіз ETF-ке соңғы 60 жылда орташа жылдық кірістілігі шамамен 10% болатын кең нарық индексіне инвестиция салуды жоспарлап отырсыз. Бұл ретте кең индекске инвестициялау тәуекелдерді азайтуға мүмкіндік береді. Сіз оқу үшін барлық соманы бірден төлемейтіндіктен, инвестициялау ұзақтығын 10 жылға теңестіріңіз. Осы деректердің барлығын "инвестициялық калькуляторға" енгізу арқылы біз келесі деректерді аламыз. Егер сіз ай сайын 7000 доллар бастапқы капиталымен 500 доллар салсаңыз, онда 10 жылдан кейін сіз салған барлық ақшаның сомасын екі есеге арттырасыз. 10 жыл ішінде сіз 60.000 доллар саласыз және соңында получите 121.370 аласыз.
Немесе басқа нұсқа бар: сізде белгілі бір бастапқы капитал және ай сайынғы салымдардың белгіленген сомасы бар. Біз оған қажетті нәтижеге жету үшін инвестициялау мерзімін есептейміз.
Бұл мысал үшін келесі деректерді алайық: сіз дивидендтер арқылы айына пасс 1000 пассивті кіріспен қамтамасыз еткіңіз келеді. Жылдық 5% дивидендтік кірісті алайық, бұл ай сайынғы 0,42%. Бұл ретте $1000 бұл жинақталған соманың 0.42%. Сіздің шотыңызда болуы керек $240.000 ай сайын получать 1000 алу үшін.
Біз қаржылық мақсатқа жету үшін сізге қанша сома қажет екенін есептедік, енді қол жеткізу мерзімдерін есептейміз. Дивидендтік акциялар бойынша орташа жылдық табыстылыққа ауданда 13% - ға қол жеткізуге болады. Бұл ретте сізде 7000 доллар бастапқы капитал бар және сіз ай сайын 500 доллар салуға дайынсыз. Есептеулер жүргізе отырып, сіз өзіңіздің қаржылық мақсатыңызға 13 жыл ішінде қол жеткізе алатыныңызды көреміз. Сонымен қатар, осы уақыт ішінде алынған дивидендтер қайта инвестициялауға және оларға қосымша акциялар сатып алуға тұрарлық. Болашақта сіздің ай сайынғы пассивті табысыңыз районе 1000 аймағында қалмайды, сонымен қатар біртіндеп өседі, өйткені көптеген компаниялар уақыт өте келе дивидендтік төлемдерін көбейтеді.
Осылайша, осы калькулятормен "ойнау" арқылы белгілі бір мерзім, талап етілетін ай сайынғы инвестициялар, мақсатқа жету мерзімі және талап етілетін орташа жылдық өсім арқылы кірісті болжауға болады. Бұл калькулятор сіздің қаржылық жоспарыңызға айқындық береді және осы мәліметтерге сүйене отырып, сіз пайда мен тәуекел тұрғысынан инвестициялау үшін дұрыс құралдарды таңдай аласыз.
Қорытынды
Қаржылық жоспар туралы шешім қабылдағаннан кейін, сіз оны ұстануға және ешқандай жағдайда бұзбауға тура келеді, тіпті егер сіз инвестициялаудың жақсы мүмкіндігін көрсеңіз де. Мұндай жағдайлар үшін сізде әрқайсысы белгілі бір мақсатпен бірнеше портфолио болуы керек. Олардың біреуін өсу перспективасы тұрғысынан қызықты құралдарға беруге болады, бірақ негізгі портфельдерге зиян келтірмейді.
Сізге сәтті инвестиция тілейміз!